ナガタニクレジットカードって、結局最後は自分で決めるしかない。
…というのは分かっているんですが。
数多あるクレカ比較サイト、ブログを読み漁って、自分でも少し書いたりしている中、
根も葉もないこと言って申し訳ない。
最後は、自分で決めろ――
とはいえ、今回ちょっと本気で悩みました。
私、メインカードを JALカードゴールド に固定したんです。
いまのところ不便なく使ってはいるのですが、
どうしても還元率が高いカードも使いたい！という気持ちは抑えられないじゃないですか。
吉野家で牛丼買ったとき、1%しか還元されないJALカードで支払えますか？って話ですよ！
（支払えよ、メインなんだから･･･）
という訳で、「じゃあサブカードどうする？」問題です。
候補はこの2枚。
・三井住友カードNL（Vポイント→WAON→ウエル活）
・JCBカードW（Jポイント→マイル変換 or 夢の国チケット）
性能だけ見れば、どちらも優秀。
むしろ優秀すぎて決められない。
同じ店で使えるし、役割も微妙に被る。
なので一度、自分の頭の中を整理してみました。
ナガタニいろんなブログやサイトを頼りにしましたよ！
JALカードゴールドをメインにした前提整理
まずメインカードはJALゴールド。ここは確定しています。
- 普段の決済で1%マイルが貯まる
- フライトボーナス25%あり
- 新規入会キャンペーンで一定額利用でマイル稼げる
つまりもう、
マイルを貯める準備はできている。
問題はその先。
高還元率を叩き出す日常使いの店で、どのカードを使うべきか？
考えるべきは、貯めたポイントの使い道。
サブカードで、何を補強するのか。
ここが本題でした。
三井住友NLとJCB Wを本音で比較してみた
ここでまず大前提。サブカード候補の2枚を、一度シンプルに整理しました。
▶ 三井住友カードNL
年会費永年無料。
ゴールドカードでも年間100万円利用を一度でも達成すれば永年無料の神カード。
基本還元率こそ0.5%だが、7%にUPする特約店の種類が多く、セブンイレブンに至っては脅威の10%還元！
貯まるポイントはVポイントなので、汎用性も抜群です。
- 強み：貯めたVポイントをWAONポイントに変換し、ウエル活で生活費削減
- 性質：家計防御型
- 向いている人：ウエルシアグループが近くにある人。日用品支出が多い家庭
▶ JCBカードW
こちらも年会費は永年無料。そして基本還元率も1.0%！
装い新たになったJ-POINTが貯まり、還元率が10%に上がるような店舗もあります。
またamazonで最大2%還元される。これは他のカードにない強みです。
貯めたポイントは、ANAマイルにもJALマイルにも60%のレートで交換できます。
さらにディズニーチケットと交換することも可能なので、貯める楽しみはありますね！
- 強み：基本還元率が高い。ポイントの使い道に夢がある。
- 性質：旅行、体験特化型
- 向いている人：とにかくマイルに一本化したい人
この2枚を比較してみて分かったのは、カードスペックでは決められないということ。
自分は今どのフェーズにいるのか。
そこが一番重要だということに、気づきました。
三井住友カードをサブにした場合のメリット・デメリット
三井住友をサブに残す場合の理由は明確です。
Vポイントがめっちゃ貯まる。
そしてその先にあるのが、
Vポイント → WAON → ウエル活
このルート。
要するにこれはマイルではなく、
生活費を削るカード
なんですよね。
ドラッグストアで日用品を実質3割増しで使える。
子育て世帯だと、これ普通にデカい。
年間で見ると、
たぶん数万円単位で変わる。
デメリット
- JALマイルには直接つながらない
- ポイント経済圏が分散する
- メインで貯めていた時代よりは効率が落ちる
JCBカードWをサブにした場合のメリット・デメリット
一方でJCB W。
これは思想がとても綺麗。
貯まったJポイントを
マイルへ60％交換できる。
つまり、すべてをJALマイルに集中できるルートがある。
メインカードをJALカードにしている以上、かなり美しい構成。
でも冷静に計算すると…
あくまでサブカードなので、還元率がUPする、日常使い店舗のみで利用。
高額の買い物はメインカードで決済するわけで、おのずと利用額は限られてきます。
例えばJCBWで年間20万円使ったとして。還元率をamazonベースで2%と計算しても
貯まるポイント → 約4,000
マイル交換 → 約2400マイル
正直に言うと、
思ったほど伸びない。
すでにJALゴールドがメインなら、サブで増えるマイルは誤差レベル。
いま自分は「マイル最大化期」ではない
改めて整理すると、
- 子どもあり
- 家計に余裕があるとは言えない
- 副業育成中
- 将来は自由な働き方を目指している
つまり今は、
「マイル最大化期」じゃない。
生活最適化期。
ナガタニじゃぁメインカードも三井住友に戻せよ････
結論：サブカードは三井住友にした
最終的に出した答え。
サブカードは
三井住友カード継続。
理由はシンプルです。
マイルを貯めたい、クレカで貯めたポイントの先に夢を見たい。
そんな欲望はJALゴールドをメインに据えただけで、充分。
生活費を下げてくれるカードは、キープすべき別枠。
ウエル活で日用品が浮く。
家計に余白ができる。
この価値は、今は削れない。
JALゴールド体制の理想構成（現時点）
- ✈️ JALカードゴールド
→ 旅行・メイン決済 - 🛒 三井住友カードプラチナプリファード
→ 日常決済＋ウエル活原資
たぶんこれ。
一年サブカードでプラチナプリファードを持ってみて、
次の年会費更新の時期に、メインカードに戻すのか、ゴールドにダウングレードするのかを決めればよいと思います。
そもそも、ETCと積み立て投資は継続しているので、無理にJCBWに分散させる必要はないんですよね。
ぐるっと一周して
戻ってきた形な気がします。
最後に：サブカード選びは「今の自分」で決まる
結局クレジットカード選びって、スペックじゃなくて
自分が今どこにいるかなんだと思います。
ナガタニクレジットカードって、結局最後は自分で決めるしかない。
最初に言ったこの言葉、無責任なように見えて、
実は真理をついているんだということが、少しわかっていただけたでしょうか？
もし同じことで悩んでいる人がいたら、
参考になればうれしいです。
